Vương quốc Anh (nơi có dịch vụ ngân hàng và thanh toán sớm) [48]
Hoạt động thanh toán Quản lý nội dung
Khái niệm về cơ chế quản lý hoạt động thanh toán
Khái niệm về quản lý hoạt động thanh toán
Các chức năng của hoạt động thanh toán
Vai trò của hoạt động thanh toán trong nền kinh tế
Các hình thức thanh toán qua ngân hàng tại Anh [48]
- Thanh toán bằng séc nội địa: Đây là một phương pháp phổ biến của thanh toán tại Anh.
- Thanh toán bằng chuyển trong nước (Pay Giro)
Hình thức này cho phép một người có hoặc không có một tài khoản trong Ngân hàng có thể trả tiền vào tài khoản của người khác. Chế độ này đặc biệt hữu ích trong việc thanh toán các khoản tiền gửi, điện, điện thoại, dịch vụ khác với hình thức chuyển tiền in sẵn. Sử dụng lao động có thể sử dụng hệ thống thanh toán này để trả lương. Ngân hàng chuyển tiền theo lệnh chi hoặc lệnh chuyển tiền.
- Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu nội địa: những đơn đặt hàng số tiền dùng để thanh toán các giá trị cố định hoặc thời gian thanh toán khác nhau và định kỳ khác nhau, người thụ hưởng đã được chuẩn bị giao dịch thanh toán qua máy tính tính toán bằng cách ghi nợ tài khoản của mình để thanh toán và hệ thống chuyển qua BACS (hệ thống tự động TTBT). Đây là hình thức tổ chức chỉ được phép Ngân hàng gần đây đã bắt đầu thanh toán và nó được thực hiện theo đúng các nguyên tắc bắt buộc của các khách hàng, trong khi từng tổ chức tham gia phải đảm bảo Ngân hàng trong trường hợp Ngân hàng sẽ nhầm lẫn cho khách hàng nếu trông cậy được ghi nợ vào tài khoản của khách hàng không làm theo hướng dẫn. Chế độ này đặc biệt hữu ích cho các công ty bảo hiểm, tiết kiệm nhà ở, các công ty cho thuê tài chính trong bất kỳ tổ chức nào nhận được số lượng lớn các khoản thanh toán, tiết kiệm chi phí cho người thụ hưởng của các quá trình vật lý theo quy định.
- Thanh toán bằng thẻ tín dụng nội địa: Thẻ này của các ngân hàng và các hiệp hội tiết kiệm nhà ở hoặc các tổ chức khác phát hành làm cho mua hàng hoá và dịch vụ phải trả lại. Việc thanh toán được thực hiện ở những nơi có máy móc đặc biệt cho các giao dịch thanh toán và ghi lại tại các thương gia với các biểu tượng thẻ tín dụng mà chúng tôi chấp nhận.
- Thanh toán trong nước bằng POS và thẻ ghi nợ: Hệ thống được thiết lập tại các điểm bán hàng cho người mua đặt trong thanh toán séc và thẻ.
- Thanh toán trong nước của các hối phiếu ngân hàng: công cụ Drafts Banking là tương tự như một séc thanh toán, Ngân hàng là một ngăn kéo theo yêu cầu của khách hàng để thực hiện thanh toán được bảo đảm và sử dụng trong trường hợp người yêu cầu người thụ hưởng bảo đảm việc kiểm tra sẽ được thanh toán khi xuất trình .
- Thanh toán trong nước bằng chuyển tiền qua điện thoại và máy tính: Nó cho phép chuyển tiền trong cùng một ngày. Chuyển tiền bằng điện thoại thường được thực hiện thông qua trụ sở chính của Ngân hàng liên quan đến chuyển tiền trong các máy tính cũng sẽ được thực hiện thông qua hệ thống TTBT Chaps tự động.
- Thanh toán bằng séc và thẻ tín dụng quốc tế.
- Thanh toán quốc tế bằng cách chuyển tiền quốc tế: Các giao dịch có thể được gửi qua đường bưu điện hoặc qua telex, SWIFT thông qua một chi nhánh hoặc đại lý ở nước ngoài phản ánh trên tài khoản nostro và VOSTRO.
- Thanh toán quốc tế bằng hối phiếu ngân hàng: Ngân hàng nháp được sử dụng trong thanh toán quốc tế tương tự bằng cách sử dụng thảo trong thanh toán trong nước nhưng do Phòng Thương mại Anh phát hành cho các tài khoản của cơ quan tôi. Thông thường, một dự thảo quốc tế sử dụng nhiều loại tiền tệ.
Xem thêm: Các khái niệm về quản lý hoạt động thanh toán
Các phương thức thanh toán hệ thống tổ chức tại Anh [48]
- Bù trừ các liên chi nhánh: Nếu người nộp tiền và người thụ hưởng có tài khoản tại các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng.
- Bồi thường "tại chỗ": Nếu người nộp tiền và người thụ hưởng có tài khoản trong cùng một chi nhánh của một ngân hàng.
- Liên ngân hàng thanh toán bù trừ: Nếu người nộp tiền và người thụ hưởng có tài khoản ở ngân hàng khác nhau.
Thanh toán bù trừ hệ thống liên ngân hàng dưới sự kiểm soát của ba công ty mà mỗi công ty giải quyết các khía cạnh khác nhau của TTBT
+ Thanh toán bù trừ các giấy tờ: Bao gồm kiểm tra TTBT và phiếu thanh toán ngân hàng (vì Công ty TTBT thực hiện kiểm tra và chuyển), bao gồm cả hệ thống thanh toán bù trừ séc đầu triển khai từ năm 1773, bù đắp một hệ thống chuyển giao thực hiện từ năm 1960.
+ Thanh toán bù trừ giá trị lớn trong ngày: Bao gồm TTBT Hệ thống tự động (GAP) và thanh toán bù trừ đô thị (do thanh toán bù trừ tự động và đô thị Công ty TTBT thực hiện). Chaps thanh toán bù trừ tự động được sử dụng trong năm 1984. Với hệ thống này, các khoản thanh toán không thể đòi lại hệ thống đang được chấp nhận. Do đó, tiền được bảo mật và có thể bị thu hồi ngay sau khi người thụ hưởng cần. Chuyển tiền giới hạn ở mức £ 5000 hoặc hơn.
Hệ thống thanh toán bù trừ nội thành dịch vụ là nhanh chi nhánh ngân hàng thanh toán bù trừ được thực hiện tại London trong vòng gần trung tâm thành phố ở Lombard TTBT. Hệ thống này được thực hiện với sự kiểm tra ban hành có giá trị từ £ 100,000 hoặc nhiều hơn.
+ Thanh toán bù trừ điện tử (Thông tin tự động Dịch vụ Ngân hàng BACS thực hiện bởi Công ty). Hệ thống chuyển tiền được thực hiện bằng cách ghi âm trên băng. Hoạt động của các công ty thứ ba dưới sự kiểm soát của các hiệp hội TTBT ABACS. Ngoài ra, công ty thứ tư thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử tại các điểm bán hàng POS (EFTPOS Ltd Công ty).
+ Kinh doanh thanh toán trong ngày (thanh toán) là một phương thức kiểm tra cân bằng trao đổi và chuyển tiền giữa các ngân hàng. Nó được thực hiện vào cuối ngày làm việc để giải quyết thanh toán bù trừ ngày hôm trước. Mỗi Ngân hàng TTBT chuẩn bị một danh sách các tài khoản phải thu và phải trả cho các ngân hàng khác thực hiện thông qua các công ty thanh toán bù trừ. Danh sách này được đặt lại với nhau và số dư cuối kỳ được tính như
giá trị thuần của các khoản phải thu (phải trả) cho các giao dịch. Sự khác biệt là để được giải quyết bằng cách trích ra hoặc ghi có vào tài khoản của Ngân hàng tại Ngân hàng Anh.
Về quản lý hoạt động thanh toán tại Vương quốc Anh (UK) [48]
Khi đề cập đến quản lý nó phải được thực hiện trên cơ sở pháp lý ở Anh, sự khác biệt với các nước khác như sau:
Một là: văn bản pháp luật liên quan đến dịch vụ thanh toán tại Anh là có hạn, nói chung là quá dài để sử dụng séc giấy và soạn thảo văn bản trong thanh toán, do đó bao gồm gần như hai luật toàn bộ các phần của luật này: Một dự thảo luật năm 1882, là một toàn diện hệ thống hóa hiện có luật chống lại dự thảo: Luật của nước Cộng hòa, và trong năm 1957 và năm 1992, sửa đổi các nguyên tắc chung của Bộ luật năm 1882, và đã áp dụng cho kiểm tra giấy và chứng từ.
Thứ hai: Sự ra đời sớm và các hoạt động của Hiệp hội các dịch vụ thanh toán và thanh toán bù trừ (APACS).
Hiệp hội các Dịch vụ thanh toán và các tổ chức thanh toán bù trừ có trách nhiệm cung cấp và phát triển các cơ chế cho việc thanh toán và thanh toán bù trừ tại Anh và nghiên cứu sự phát triển của hệ thống thanh toán nói chung. Hoạt động này xe toán bù trừ séc và chuyển giao tín dụng cũng như các tài liệu giấy và các khoản nợ điện tử với hệ thống xử lý chuyển nhượng có giá trị cao của Vương quốc Anh.
Hiệp hội các dịch vụ thanh toán và thanh toán bù trừ (APACS) được thành lập năm 1985, quá trình tổ chức nghiên cứu phát triển thành viên và hệ thống kiểm soát thanh toán bù trừ tiếng Anh thông qua Ủy ban Trẻ em, được thành lập vào năm 1984 bởi các ngân hàng khi đó tham gia vào các Ngân hàng Trung tâm thanh toán bù trừ. Các kết quả của nghiên cứu và phát triển là bắt đầu "các hệ thống thanh toán và bồi thường
trừ "từ tháng 12 năm 1984 (Báo cáo trẻ em). Hai nội dung chính của hoạt động này là một cấu trúc mới cho việc tổ chức hệ thống thanh toán và thanh toán bù trừ với các quy định mới về thành viên của các hệ thống này.
Sau chương trình này là công ty duy nhất được thành lập dưới sự bảo trợ của APACS để hoạt động mỗi hệ thống thanh toán, với sự kiểm soát và quyền sở hữu của tổ chức và các công ty tư nhân trong vòng tay của các tổ chức thành viên của nó. Bằng cách chia công ty thành 3 bù đắp một cách riêng biệt, do một tổ chức có thể là một thành viên trực tiếp chứ không phải là thành viên gián tiếp. Thành viên của một công ty thanh toán bù trừ liên quan với thành viên của các tổ chức APACS và thống trị nó - Hội đồng.
Thành viên được mở cho từng công ty, tùy thuộc vào mức thu nhập phù hợp thanh toán, cho tất cả các tổ chức đáp ứng đầy đủ các tiêu chí để được thể hiện rõ ràng và đầy đủ. Những tiêu chí này đã được xem xét kỹ lưỡng, có thể đáp ứng các yêu cầu.
Thông qua đặc điểm hoạt động của các khoản thanh toán Vương quốc Anh ở trên cho thấy: Việc thực hiện và quản lý các hoạt động của Hiệp hội các tổ chức thanh toán là dịch vụ thanh toán và thanh toán bù trừ (APACS). Vì vậy, vai trò của ngân hàng trung ương như thế nào?
Không có sự giám sát của pháp luật hoặc quy định của hệ thống thanh toán hoạt động ở Anh, mặc dù Ngân hàng vẫn giữ được sự tham gia chặt chẽ trong hệ thống thanh toán. Ngân hàng thương mại hiện nay có thành viên của APACS ("thành viên thanh toán"). Ngân hàng Anh cũng là một thành viên.
Hoạt động ngân hàng của Ngân hàng Anh công việc có liên quan chặt chẽ với khách hàng trên danh nghĩa của chính phủ và phát hành tiền giấy. Các ngân hàng trung ương không thực hiện rủi ro cho vay thương mại và nó chỉ có 5 chi nhánh. Nói chung, các cơ quan chính phủ không cần phải mở một tài khoản tại Ngân hàng Trung ương.
Tuy nhiên, hầu hết các cơ quan lớn được mở tài khoản tại Ngân hàng Trung ương để tạo thuận lợi cho hoạt động hiệu quả của tài khoản chính phủ trung ương. Ngân hàng hoạt động như một đại lý giải quyết thông qua thanh toán bù trừ APACS cho phần lớn các lệnh thanh toán có thể được cấp bởi các phu1 thông qua Văn phòng thuế tiêu thụ lương, đất đai thu nhập, hải quan và bộ phận doanh thu.
Các ngân hàng trung ương cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng khác, bao gồm cả thanh toán bù trừ xe, đối với một số tổ chức khu vực công cộng, Vương quốc Anh và các tổ chức tài chính quốc tế (như Hiệp hội Xây dựng Xây dựng và các ngân hàng trung ương khác) và cũng cho các nhân viên của ngân hàng. Quyết toán Ngân hàng trung ương cũng giữ tài khoản của tất cả các thành viên đầy đủ của APACS.
No comments:
Post a Comment